“不忘初心，堅(jiān)守定位”這是近日銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016年城商行年會(huì)上講話的主題。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2016年6月末，全國133家城商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)25.2萬億元，較五年前增長(zhǎng)近1.9倍，年均增速近40%。各項(xiàng)貸款余額9.5萬億元，各項(xiàng)存款余額15.6萬億元，較五年前均增長(zhǎng)近1.4倍，年均增速近30%。

城商行規(guī)模的高增長(zhǎng)也伴隨著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)上升．今年以來，銀監(jiān)會(huì)就多次警示城商行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其中包括信用風(fēng)險(xiǎn)上升，非信貸和表外業(yè)務(wù)等新風(fēng)險(xiǎn)的積聚等．

在上述城商行年會(huì)上，尚福林也表示，一些城商行在發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、改進(jìn)公司治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，在緩解“融資難、融資貴”問題方面還有一定努力空間，對(duì)一些新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)還存在不足，案件防控的壓力還比較大。

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，目前，城商行共有6家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，較2011年的27家已經(jīng)有明顯的下降．不過，6家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、資本實(shí)力弱、公司治理和內(nèi)部管理不規(guī)范等問題，需要有針對(duì)性地采取措施推動(dòng)解決。

風(fēng)險(xiǎn)積聚表外業(yè)務(wù)超10萬億

警示城商行風(fēng)險(xiǎn)，首先是信用風(fēng)險(xiǎn)。今年上半年，城商行不良上升速度有所加快。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年6月末，城商行不良貸款余額1420億元，較去年末上升207億元，不良率1.49%，較去年末上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。而2015年全年，城商行不良上升258億元，不良率也僅上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

“信用風(fēng)險(xiǎn)是城商行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)．”銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在上述城商行年會(huì)上稱，從賬面數(shù)據(jù)看，城商行不良貸款比例還不算高，但從動(dòng)態(tài)趨勢(shì)看，資產(chǎn)質(zhì)量下降的壓力相當(dāng)大。

其中，關(guān)注類和逾期90天以上貸款余額增長(zhǎng)快，貸款分類偏離度較大。銀行不良虛假出表、不良互持等手段，也在一定程度上掩蓋了真實(shí)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

此前，銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢在<中國銀行[0.00%資金研報(bào)]業(yè)>雜志上撰文稱，城商行關(guān)注和逾期貸款持續(xù)高位運(yùn)行．2015年末，城商行關(guān)注類貸款余額2943.8億元，同比增長(zhǎng)42.2%，占各項(xiàng)貸款3.4%，逾期90天以上貸款余額1816億元，同比增長(zhǎng)64%．

如何化解城商行信用風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)提出了兩方面的措施。一是支持多種方式化解不良，今年不良資產(chǎn)證券化開閘并加速發(fā)行，近日首單不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓落地，都是不良處置新的探索。

二是支持加快補(bǔ)充資本．銀監(jiān)會(huì)支持城商行引進(jìn)合格股東進(jìn)行增資擴(kuò)股，支持發(fā)行新型資本工具和二級(jí)資本工具，支持符合條件的銀行在境內(nèi)外上市融資．

除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，隨著城商行近幾年的快速發(fā)展，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)也在累積，例如非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)在快速擴(kuò)張。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2015年末，貸款在城商行資產(chǎn)中占比已經(jīng)降至38.2%，并呈連續(xù)下降趨勢(shì)。表外業(yè)務(wù)合計(jì)10.3萬億元，高出各項(xiàng)貸款1.6萬億元，同比增速36.6%，持續(xù)保持高速增長(zhǎng)。其中，表外業(yè)務(wù)以承兌匯票、金融衍生品及委托貸款為主，全年承兌匯票增長(zhǎng)15.6%，委托貸款增長(zhǎng)33.6%，金融衍生品增長(zhǎng)191%。

凌敢表示，城商行諸多業(yè)務(wù)以創(chuàng)新之名行融資和規(guī)避監(jiān)管之實(shí)，存在規(guī)模急劇擴(kuò)張但風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)不夠、信息披露不規(guī)范、員工管理不到位以及操作風(fēng)險(xiǎn)較大等問題。

“部分資金繞道進(jìn)入股市、民間借貸等領(lǐng)域，在經(jīng)濟(jì)增速下行趨勢(shì)下，風(fēng)險(xiǎn)急劇放大．”凌敢稱．

尚福林也在年會(huì)上表示，“城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過快的局面，這些業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實(shí)際上意味著隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響金融安全。”

銀監(jiān)會(huì)要求城商行要嚴(yán)守依法合規(guī)底線，嚴(yán)堵監(jiān)管套利渠道，嚴(yán)防資金體內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，嚴(yán)禁游走于灰色地帶。

股權(quán)異動(dòng)第一時(shí)間上報(bào)監(jiān)管

今年多家城商行實(shí)現(xiàn)上市，城商行的股權(quán)成為各路資金的“香餑餑”。實(shí)際上，一直以來城商行股權(quán)就極具吸引力，而資金的”追隨”也會(huì)引出一些問題。

曹宇表示，一些新近進(jìn)行改制重組的城商行，改革紅利大，對(duì)投資者有較強(qiáng)的吸引力。一些城商行上市后，成為社會(huì)資本運(yùn)作標(biāo)的。最近存在部分投資城商行股權(quán)不規(guī)范的行為。

對(duì)此，曹宇重申了城商行股東的資質(zhì)條件。

一是審查主要股東資質(zhì)。入股資金應(yīng)為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外．變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，單一股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過20%（民營(yíng)銀行發(fā)起人不超過30%）。

二是堅(jiān)持“兩參或一控”。一個(gè)股東入股同類銀行機(jī)構(gòu)不超過2家，取得控股權(quán)只能保留一家．對(duì)取得控股權(quán)的判斷，法規(guī)有專門規(guī)定。

三是履行書面承諾。銀行股東要承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù)，5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持銀行股份，持續(xù)補(bǔ)充資本，不向銀行施加不當(dāng)指標(biāo)壓力。

對(duì)上市銀行，特別提到要實(shí)行更為嚴(yán)格的監(jiān)管制度和披露要求。比如，持股達(dá)到已發(fā)行股份5%的，要嚴(yán)格履行“舉牌”程序；持股比例達(dá)到已發(fā)行股份20%的，要補(bǔ)充披露投資者及關(guān)聯(lián)方關(guān)系結(jié)構(gòu)、交易價(jià)格、資金來源、后續(xù)計(jì)劃等；當(dāng)收購股份達(dá)到已發(fā)行股份的30%時(shí)，應(yīng)發(fā)出全面收購要約。

銀監(jiān)會(huì)要求城商行，對(duì)出現(xiàn)股權(quán)異動(dòng)的，要第一時(shí)間報(bào)告地方政府和監(jiān)管部門。監(jiān)管部門和城商行也要主動(dòng)向社會(huì)、向股東宣傳相關(guān)監(jiān)管政策，提高工作的主動(dòng)性，防止股東不合規(guī)行為影響城商行穩(wěn)健發(fā)展。