幾乎在每一篇理財理生活的分享中，我都提到了應(yīng)急備用金。甚至是在開始理財前的準(zhǔn)備工作中，我也是著重強調(diào)了應(yīng)急備用金。

應(yīng)急備用金一般是6到12個月的生活費為最佳。比如像我的話，我每個月目前包括房貸這些所有的花銷是1.2萬左右，所以我就是準(zhǔn)備了7萬元作為我的應(yīng)急備用金。我在房貸賬戶金額低于7萬我就焦慮這篇文章中也有分享。

我的應(yīng)急備用金一直都是放在活期賬戶里，因為我要保證我能用到它的時候，隨時都可以取到它，拿到它，而不需要焦急等待。否則的話，他的應(yīng)急備用金的身份也就名不副實了。

最近我開始為了第三套房存首付了，首付不是一筆小數(shù)目，目前我給自己定的小目標(biāo)是30萬。在我思考如何攢首付，如何獲得更好收益的時候，我想到了三個不同的產(chǎn)品，好像還挺符合我想要求穩(wěn)，求方便的心理訴求的。

一、貨幣基金

我準(zhǔn)備2024年7月6號清空房貸，所以從今年6月底完成收支平衡后，我就有意識地開始把我能聚集到的錢都聚集到一起，等著還房貸了。

在這個過程中，我發(fā)現(xiàn)類似于余額寶，零錢通，朝朝寶這樣的貨幣基金，當(dāng)本金可觀的時候，收益還是非常喜人的。

因為我在聚集錢的同時，也會操作一下白酒C波段，薅點羊毛作為生活費，所以這個錢我就暫時看作靈活取用的活錢了。

好多貨幣基金每天提現(xiàn)有限額，我建議大家可以分幾個不同的渠道來購買貨幣基金，這樣最起碼在自己真的急需要用錢的時候，可以解燃眉之急。

關(guān)于零錢通取現(xiàn)有手續(xù)費的事情，我的做法是每次用微信消費的時候，都打開支付有優(yōu)惠這個小程序，收集金幣，然后用金幣兌換免費提現(xiàn)額度。還可以每天兌換優(yōu)惠券，攢100的額度；最好的辦法是如果可以從銀行卡里轉(zhuǎn)錢到零錢通的話，就用銀行卡，這樣提現(xiàn)為免費（這一步我是通過支付寶買基金，贖回，到銀行卡，提現(xiàn)到零錢通）。

貨幣基金收益不高，但是好在當(dāng)我們需要聚集錢到一起，準(zhǔn)備某個時間點要用的時候，還是可以考慮的。

二、3-6個月的短期存款

我2020年7月支付首付的前幾個月，我是把我所有的首付款，全部放在了一個3個月的短期銀行存款里。這樣到期的時候，我不僅可以安全地用到錢，完成支付，還收獲了比貨幣基金高1%的收益。

現(xiàn)在銀行有的要求存3個月或者是6個月的最低起步金額是1萬，我現(xiàn)在只存了2000多，所以我就想著以后存夠1萬，我就按照我需要用錢的時間存上一個短期存單。

這樣做的好處是可以管住自己亂花錢的心。理財陪伴營的小丸子說，錢只要是整數(shù)，自己就舍不得花，但是只要破開，幾天絕對花完。

如果你有一個季度的房租，一個季度的房貸，甚至是但凡達(dá)到銀行規(guī)定的存單的金額，你都可以考慮一下3-6個月的短期存單。

三、純債基金

應(yīng)急備用金，或者是自己準(zhǔn)備買房子的首付款，還沒有攢起來，只是剛開始攢錢的時候，其實可以稍微博取一點點高收益，比如購買純債基金。

應(yīng)急備用金，攢的首付款，這樣的錢，安全性，可取用靈活性是要高于收益的。

最好的辦法其實是第二類的一個個短期靈活的存單。但是如果真的對自己的用錢時間比較有確定性把握，也可以考慮一下純債基金。純債基金不保本，短時持有也存在虧損的風(fēng)險，并非是一個穩(wěn)妥的投資渠道。

不過如果你的投資時間在六個月以上，甚至是更長時間的話，他的收益肯定是比銀行存款要好得多的。

對于我個人而言，目前我最喜歡的是積累到1萬，就存一個2年的定期存單。這樣看著一個個存單的積累，也感覺未來可期，干勁十足。