現(xiàn)在有越來(lái)越多的消費(fèi)者在購(gòu)車的時(shí)候選擇貸款購(gòu)車，貸款購(gòu)車雖然方面，也加快了人們獲得自己愛(ài)車的進(jìn)程，但是對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，多出來(lái)的貸款利息卻又是一筆不小的開(kāi)支。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這個(gè)利息應(yīng)該怎么算呢？我們今天就來(lái)聊聊這個(gè)問(wèn)題。

通常來(lái)說(shuō)，我們購(gòu)車的時(shí)候車貸最多可以貸7成，剩下來(lái)3成是首付，而這7成比較常見(jiàn)的操作就是3年分期，年利率通常在3-4%左右，按月還本付息。

這里面我們需要注意的問(wèn)題是這個(gè)年利率并沒(méi)有銀行那么復(fù)雜的算法，其算法就是拿利率乘以貸款的總金額，這樣算下來(lái)就是每年要還的利息，如款3年的話，那么用這個(gè)數(shù)字乘以3就是3年的總利息了，然后用這個(gè)數(shù)字加上你貸款的本金就是你在這3年當(dāng)中所要還的總金額，再除以36就是你每個(gè)月的還款額了。

這樣的算法看起來(lái)是不是很簡(jiǎn)單？感覺(jué)用到的知識(shí)并沒(méi)有超越小學(xué)三年級(jí)所學(xué)知識(shí)的范疇。但是這里面的問(wèn)題相信很少有人能發(fā)現(xiàn)，那就是在這三年當(dāng)中，我們每個(gè)月都是要償還本金的，也就是說(shuō)你貸款的金額并不是在這三年當(dāng)中一直被你占用的，例如你貸款了10萬(wàn)，到1年半的時(shí)候，其實(shí)你就只欠金融機(jī)構(gòu)5萬(wàn)了，但是在剩下的時(shí)間里金融機(jī)構(gòu)卻繼續(xù)用10萬(wàn)給你計(jì)算你應(yīng)該付的利息，這就是車貸相對(duì)于一般消費(fèi)貸款的“貓膩”。

那么一臺(tái)10萬(wàn)元的車如果我們貸款的話我們需要付出多少利息呢？我們按照貸款7成三年分期來(lái)計(jì)算，那我們貸款的總金額就是7萬(wàn)元，我們年利率按照3%來(lái)計(jì)算，那么三年我們需要付出的利息總計(jì)是70000*3%*3=6300元。也就是說(shuō)，在沒(méi)有其他金融服務(wù)費(fèi)等附加費(fèi)用的情況下，我們貸款3年買(mǎi)一臺(tái)10萬(wàn)元的車需要多花6300元。

那么貸款買(mǎi)車是不是就一定不好呢？其實(shí)這倒也未必，畢竟資金本來(lái)就有時(shí)間價(jià)值，如款利息真的只有3%的話，就算是折算成一般消費(fèi)貸的利息也只有6%，這個(gè)利率相對(duì)來(lái)說(shuō)并不高。但是如果利率是4%的話，那么你可能就可以考慮自己先去找消費(fèi)貸然后再用消費(fèi)貸來(lái)全款買(mǎi)車了，畢竟利息上能少一點(diǎn)是一點(diǎn)。

此外，我們還要注意的一點(diǎn)就是在買(mǎi)車的時(shí)候能把錢(qián)花在明處就不要花在暗處，如果銷售知識(shí)按照正常的利率在和你討論利息的話，那么這都是可以接受的，但是金融服務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用則是經(jīng)銷商不應(yīng)該收的，同時(shí)如果銷售有諸如“加裝潢車價(jià)就可以更便宜”，或者“加裝潢利息就可以少一點(diǎn)”這樣的論調(diào)的話還請(qǐng)不要相信，畢竟不明不白的支出永遠(yuǎn)會(huì)比算得清楚的支出要多。