“認(rèn)房不認(rèn)貸”成為了時(shí)下促進(jìn)商品房銷售的重要措施。廣州是首個(gè)落地“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的一線城市，政策執(zhí)行時(shí)點(diǎn)以8月18日為界。此后，深圳也接力推出“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

8月30日，深圳市住房和建設(shè)局、中國深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化深圳市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，通知中所說的“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策自2023年8月31日起施行。

所謂的“認(rèn)房不認(rèn)貸”是指居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時(shí)，家庭成員在某城市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的推出，其實(shí)就是降低了購房的首付款門檻和房貸利率。如果購買二套房，那么購房的首付比例就會大幅高于首套房，有的城市二套房的首付比例高達(dá)50%。“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策推出之后，原先歸為二套房的購房者就會變成一套房，首付款比例就下降至20%。

那么，當(dāng)首付款比例就下降至20%，會激發(fā)起你購房的欲望嗎？

房貸首付比例降至20%，這對于一部分人來說是一個(gè)喜訊。因?yàn)檫@讓許多人跨越了購房首付的門檻。例如，300萬元的房子，如果首付比例是50%，就是要150萬元的首付款；如果首付比例是30%，就是要90萬元。

當(dāng)首付比例由50%降至20%的時(shí)候，首付款就由150萬元降低至60萬元，少了90萬元，購房門檻降低了。顯然的，對于首付款不足的人來說，房貸首付比例下降至20%，使他們有能力通過銀行貸款購房。

但首付比例下降至20%，也就意味著，住房按揭貸款的比例要上升至80%。貸款越多，要支付的利息也就越多。所以對于首付比例下降至20%，雖然降低了購房的門檻，但是也讓貸款購房的人多付了利息。在長達(dá)30年的還款當(dāng)中，少了的90萬元的首付款，就要在日后的月供當(dāng)中多支付接近90萬元的住房按揭貸款利息。

因此，對于首付不足的購房剛需者來說，這是一個(gè)利好。但對于可買房也可不買房的人來說，一般是不會因?yàn)槭赘犊畋壤陆刀碳こ鲑I房的需求。

首付比例，并不是購房的關(guān)鍵因素。有的開發(fā)商通過一些手段將首付降至為零，也未能讓房子好銷。因?yàn)榻凳赘?，只是把購房的壓力和風(fēng)險(xiǎn)往后推，并沒有真正解決實(shí)際的購房能力問題。

購房，除了支付首付款之外，還要考慮未來二三十年的供房問題，也就是支付月供的能力。還房貸需要有一個(gè)穩(wěn)定的收入來源，以及對后續(xù)生活開支的可控，其中包括家庭開支是否會突然大增等因素。

在房地產(chǎn)市場不景氣的情況下，推出降首付的措施也只是權(quán)宜之計(jì)，對房地產(chǎn)市場的促進(jìn)不能起到根本性的作用。現(xiàn)在許多人買不起房，并不是因?yàn)槭赘秵栴}，也不是因?yàn)榉抠J利率高的問題，而是房價(jià)太高了。這個(gè)根本問題沒有解決，房地產(chǎn)市場是很難再像之前那么繁榮的。

在降低購房門檻和降低房貸利率的同時(shí)，更要努力提高居民的收入。只有居民的收入提高了，房價(jià)相對于收入才會降低，這樣才能激發(fā)起許多人的購房欲望，他們也才有能力去滿足購房的剛需，或是有能力去購買改善性住房。

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