距離網(wǎng)貸整改大限僅余兩個多月，網(wǎng)貸平臺在合規(guī)建設(shè)上爭分奪秒上演“生死時速”。而6月1日《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法(征求意見稿)》的發(fā)布，令當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸平臺合規(guī)進程不確定性陡增，其中關(guān)于存管銀行屬地限制的規(guī)定讓很多網(wǎng)貸從業(yè)者直呼始料未及。

按照上海網(wǎng)貸管理辦法的第十五條的規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在六個月內(nèi)，選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行進行客戶資金存管，即要求上海平臺只能選擇本地銀行或設(shè)有分支機構(gòu)的銀行作為存管行。數(shù)據(jù)顯示，與上海平臺簽訂直接存管協(xié)議的19家銀行中有11家在上海沒有設(shè)立網(wǎng)點，簽約排名前三的銀行在上海均沒有設(shè)立網(wǎng)點，這意味著目前上海半數(shù)以上網(wǎng)貸平臺對接的銀行存管不符合監(jiān)管規(guī)定。因上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則處于征求意見稿階段，部分平臺認(rèn)為還有可爭取的余地，但如果后續(xù)上海的監(jiān)管部門不放松此項要求，那么很多已完成存管上線的平臺將面臨存管費用的損失，并要尋找符合要求的銀行重新啟動存管對接流程。此舉也讓其它地區(qū)的網(wǎng)貸平臺表示出一定的焦慮，擔(dān)心所在地區(qū)監(jiān)管效仿上海對于存管銀行屬地的規(guī)定，部分未簽約存管的平臺開始與當(dāng)?shù)劂y行或在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分行的銀行進行接觸，避免屆時被動做出調(diào)整。

因監(jiān)管驗收期日益臨近，業(yè)內(nèi)大多數(shù)網(wǎng)貸平臺對于相關(guān)政策規(guī)定變得異常敏感，即使合規(guī)進程推進較好的平臺也在查缺補漏、未雨綢繆。對此，業(yè)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谌椒?wù)平臺風(fēng)車?yán)碡數(shù)男袠I(yè)分析師表示，平臺若想在規(guī)定期限內(nèi)率先達到合規(guī)，除按照監(jiān)管政策的要求推進自身合規(guī)建設(shè)外，也要對未來的監(jiān)管方向有所預(yù)判。為了整治此前業(yè)內(nèi)遺留的發(fā)展亂象，以及更好的掌握區(qū)域內(nèi)網(wǎng)貸平臺真實的運營狀況，地方監(jiān)管很有可能在四部委聯(lián)合發(fā)布的監(jiān)管細(xì)則基礎(chǔ)上更為嚴(yán)格。此次上海網(wǎng)貸管理辦法對存管銀行的屬地限制相當(dāng)于給網(wǎng)貸平臺提了個醒，即此前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)并不代表其后續(xù)一定符合具體的監(jiān)管要求。平臺除了把重心放在銀行存管、ICP證等熱門事項上外，也應(yīng)適當(dāng)關(guān)注其它合規(guī)要求有可能存在的隱形門檻。例如，在監(jiān)管細(xì)則中提到了網(wǎng)貸平臺應(yīng)開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，未明文要求具體的信息系統(tǒng)安全保護等級，但業(yè)內(nèi)部分人士分析認(rèn)為網(wǎng)貸平臺需通過三級等保認(rèn)證才符合監(jiān)管要求。目前業(yè)內(nèi)普遍通過的是二級等保認(rèn)證，在類似的細(xì)節(jié)規(guī)定上，網(wǎng)貸平臺有條件的情況下可以提前部署，避免具體條款出來后措手不及。

同時，風(fēng)車?yán)碡斝袠I(yè)分析師也表示，盡管網(wǎng)貸平臺有必要在合規(guī)事項上未雨綢繆，但也不必太過緊張。按照此前相關(guān)規(guī)定的發(fā)布情況來看，監(jiān)管通常會給平臺預(yù)留出一定的調(diào)整時間，多數(shù)底子較好的平臺是有機會及時達到基本的合規(guī)條件的。網(wǎng)貸平臺還是應(yīng)平衡好投入的精力及資源，不要因過度關(guān)注合規(guī)而忽略了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此前也有部分平臺坦言，因合規(guī)建設(shè)所需資金和人力成本較高，會分流日常推廣業(yè)務(wù)的部分資金和資源，企業(yè)的盈利情況和業(yè)務(wù)增速確實會受到一定的影響。

對此，一些網(wǎng)貸平臺的解決方案是與具備較高效率的第三方渠道合作，通過更高投產(chǎn)比的方式獲取優(yōu)質(zhì)用戶，在節(jié)約成本的同時擴大平臺規(guī)模。某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人表示：“在行業(yè)的野蠻生長期業(yè)內(nèi)平臺魚龍混雜，激烈的競爭拉高了整個行業(yè)的運營成本。在監(jiān)管介入后網(wǎng)貸企業(yè)合規(guī)成本高企，再像過去那樣砸錢推廣已經(jīng)不太現(xiàn)實，在運營推廣經(jīng)費壓縮的情況下我們選擇引入像風(fēng)車?yán)碡斶@樣的第三方合作伙伴，通過性價比更高的方式獲取用戶。投入的經(jīng)費和人力減少了，但獲客質(zhì)量和留存率反而得到了提升。現(xiàn)在監(jiān)管政策雖然逐步明朗，但在企業(yè)通過合規(guī)驗收之前仍有可能產(chǎn)生其它的整改投入，我們在這個時間段做到了獲客成本和運營效率上的優(yōu)化，可以讓自己在資金分配上更加從容，也為未來累積一定的競爭優(yōu)勢。”

對于上述平臺的思路，業(yè)內(nèi)專家也表示出了一定的認(rèn)同，“目前行業(yè)正處于合規(guī)驗收的臨近期，業(yè)內(nèi)大部分平臺的注意力都放在了合規(guī)事項上，在這個時間點上依然能夠平衡好合規(guī)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺，未來是可以期待的。”在業(yè)內(nèi)專家看來，合規(guī)只是網(wǎng)貸行業(yè)走向規(guī)范的一個過程，畢竟合規(guī)大考之后，留存在行業(yè)中網(wǎng)貸平臺能否獲得更好的發(fā)展還是要看平臺自身業(yè)務(wù)的開展情況。