以前，P2P平臺(tái)出事，多是由受害人報(bào)案引發(fā)；而此次融金所被調(diào)查卻和以前不一樣，是在沒(méi)有受害人報(bào)案的情況下提前調(diào)查，其實(shí)就是對(duì)P2P企業(yè)敲了警鐘，提醒這些企業(yè)去整改

法治周末見(jiàn)習(xí)記者 平影影

“這幾天平臺(tái)可以正常提現(xiàn)，但大家內(nèi)心還是很擔(dān)憂(yōu)，不少人都等著到期后全部提現(xiàn)，”9月7日，融金所高管被警方帶走后，投資者劉立(化名)就全天候守在投資者組建的QQ群里，即使投的10萬(wàn)元已經(jīng)提出了一大部分，他還是有些后怕和后悔，“等剩余的錢(qián)到期后，我再也不買(mǎi)了”。

9月7日晚間，深圳知名P2P平臺(tái)——融金所18名高管被警方集體調(diào)查，10日，融金所表示，18位工作人員已全部回崗工作。而其引發(fā)的余震卻并未停止，深圳多家P2P平臺(tái)，于9日晚間曾組織了一場(chǎng)通氣會(huì)，協(xié)商未來(lái)與監(jiān)管的溝通對(duì)策。

法治周末記者采訪(fǎng)的多位業(yè)內(nèi)人士表示，融金所高管被調(diào)查一事起到了敲山震虎的作用，目前多家P2P企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始積極整改，努力合乎規(guī)范。不僅如此，在P2P監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之后，P2P行業(yè)或面臨新一輪大洗牌。

融金所18名高管被調(diào)查

“真的沒(méi)想到融金所會(huì)出事。”廣州一家P2P企業(yè)的創(chuàng)始人告訴記者，“在P2P行業(yè)中，融金所算是發(fā)展好、名氣大的一家P2P企業(yè)了。”

融金所成立于2013年5月，目前全國(guó)共有31家分公司。融金所官網(wǎng)顯示，該公司目前平臺(tái)累計(jì)成交金額達(dá)47.17億元，待收金額12.71億元，總用戶(hù)數(shù)為9.5萬(wàn)人。

次日，融金所發(fā)布公告稱(chēng)，截至當(dāng)日中午12時(shí)，7日協(xié)助調(diào)查的18名員工，已有10名陸續(xù)回到崗位，另外8名正在全力配合相關(guān)部門(mén)的調(diào)查工作。

據(jù)悉，這8名被刑拘的工作人員包括總裁張東波、副總裁劉豐磊、總經(jīng)理孟楚三位高管、出納及兩名客服等。

9月10日，融金所又在官網(wǎng)發(fā)聲稱(chēng)，9月9日所有相關(guān)同事均回崗工作。公告顯示，深圳刑偵大隊(duì)到融金所及其他同行企業(yè)展開(kāi)走訪(fǎng)和常規(guī)檢查。在此期間公司部分同事被安排到相關(guān)單位進(jìn)行了進(jìn)一步溝通，9日所有相關(guān)同事均回崗工作。公司所有業(yè)務(wù)照常展開(kāi)，投資人投標(biāo)和提現(xiàn)未受影響。公告還表示，公司董事長(zhǎng)孫明達(dá)近期正在進(jìn)行治療休養(yǎng)，公司工作暫時(shí)由副董事長(zhǎng)兼總裁張東波主持。

此后有消息稱(chēng)，融金所被帶走高管目前處于取保候?qū)忞A段，此前系以非法吸收公眾存款被刑事拘留。

對(duì)此，法治周末記者聯(lián)系了融金所的相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方僅表示，此事起因是一名前員工因報(bào)復(fù)而舉報(bào)，其他問(wèn)題并未進(jìn)行回應(yīng)。

投資者信心受重創(chuàng)

融金所高管被警方帶走一事發(fā)生后，平臺(tái)投資者人心惶惶。法治周末調(diào)查采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，即使目前平臺(tái)提現(xiàn)正常，相當(dāng)一部分投資者信心還是受到了影響。

法治周末記者注意到，融金所高管被帶走調(diào)查后，投資者自發(fā)組建了多個(gè)QQ群，有“融金所投資真相直播群”“融金所投資人交流群”等，有不少群已經(jīng)滿(mǎn)員，群管理員不得不在公告上寫(xiě)明“1群已滿(mǎn)，請(qǐng)加2群：×××”等。

“看看情況怎么發(fā)展！上天保佑。”一個(gè)名為“融金所投資人交流群”的QQ群上如此寫(xiě)道。

“因?yàn)槠脚_(tái)現(xiàn)在提現(xiàn)確實(shí)是正常的，但是很多人已經(jīng)擔(dān)心的是之后的情況。”一位不愿透露姓名的投資者告訴法治周末記者，“很多出事的平臺(tái)被媒體曝光后幾天提現(xiàn)都是正常的，但之后誰(shuí)又能保證呢？”

“有個(gè)投資者前幾天一次性提出了19萬(wàn)元。”把購(gòu)房首付拿來(lái)投資的劉立表示，“經(jīng)過(guò)這件事，大家都人心惶惶，害怕以后無(wú)法提現(xiàn)，我也在等自己剩余的錢(qián)到期提現(xiàn)，不再考慮網(wǎng)貸產(chǎn)品。”

“出事的那兩天有十多個(gè)長(zhǎng)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓。”劉立向法治周末記者透露，“因?yàn)橥顿Y不能提前退出，除非是超過(guò)23個(gè)月的標(biāo)的，否則不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒艿狡诨乜钐岈F(xiàn)，有很多投資者都在想辦法脫手。”

行業(yè)已在積極整改

除了投資者，整個(gè)P2P行業(yè)也處在震動(dòng)中。

融金所高管被帶走后，有消息稱(chēng)目前被經(jīng)偵主動(dòng)調(diào)查的平臺(tái)不止融金所一家，一共有6家平臺(tái)受到調(diào)查，是經(jīng)偵主動(dòng)發(fā)起的一次排查，調(diào)查P2P有沒(méi)有設(shè)立資金池、有沒(méi)有發(fā)假標(biāo)、自融。

而在9月9日當(dāng)晚，深圳多家P2P平臺(tái)就召開(kāi)了通氣會(huì)，協(xié)商未來(lái)與監(jiān)管的溝通對(duì)策。

“融金所高管被調(diào)查一事具體內(nèi)情不得而知，但透露出的監(jiān)管層的態(tài)度卻很明確，其實(shí)就是傳遞風(fēng)向，希望P2P行業(yè)能自己整改，符合規(guī)范，起到敲山震虎的作用。”互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)棕櫚樹(shù)創(chuàng)始人余非說(shuō)。

對(duì)此說(shuō)法，中國(guó)小額貸款聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇表示贊同。

“這次我們發(fā)現(xiàn)跟以前不一樣了，以前是出了事，有受害人，有經(jīng)濟(jì)損失，受害人報(bào)案，警察會(huì)立案調(diào)查；但這一次卻是在沒(méi)有受害人報(bào)案的情況下提前調(diào)查，其實(shí)就是對(duì)P2P企業(yè)敲了警鐘，提醒這些企業(yè)去整改。”白澄宇表示，“一直在傳融金所是因?yàn)榉欠Y被調(diào)查，但警方并未給出回應(yīng)，所以其實(shí)也是對(duì)那些涉及非法集資的P2P企業(yè)敲了警鐘，如果現(xiàn)在不整改，下一步可能會(huì)有更嚴(yán)厲的措施。”

不僅如此，余非還向法治周末記者透露，目前融金所被調(diào)查一事的效果已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。

“據(jù)我所知，最近確實(shí)有很多P2P企業(yè)都在積極地商量如何去整改，如何使平臺(tái)各方面合乎規(guī)范。”余非說(shuō)，“比如說(shuō)《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)》要求P2P平臺(tái)設(shè)立銀行存管，我知道的是很多P2P企業(yè)都在積極和銀行洽談，希望符合規(guī)范；還有企業(yè)正在引入會(huì)計(jì)事務(wù)所的合作；也有企業(yè)正在著手評(píng)級(jí)的事項(xiàng)……對(duì)P2P企業(yè)進(jìn)行調(diào)查所起的效果還會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。”

P2P行業(yè)或迎新一輪洗牌

“其實(shí)融金所被查一事，與此前集中打擊非法集資的大環(huán)境有關(guān)。”白澄宇表示，非法集資是懸在P2P行業(yè)上方的一把利劍，目前P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜，各種民間借貸打著P2P的旗號(hào)從事民間借貸業(yè)務(wù)，其中不乏有非法集資的行為，“再加上P2P行業(yè)細(xì)則還未出臺(tái)，監(jiān)管層對(duì)P2P企業(yè)進(jìn)行突擊檢查既是例行公事，又是為細(xì)則出臺(tái)做準(zhǔn)備。”

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2015年8月，新增問(wèn)題平臺(tái)81家。從問(wèn)題平臺(tái)事件類(lèi)型上看，8月份跑路類(lèi)型平臺(tái)占本月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量比例顯著上升，達(dá)到了79.01%。

而法治周末記者查閱梳理近日新聞，發(fā)現(xiàn)已有多家P2P企業(yè)被調(diào)查。

如9月8日，國(guó)湘資本官網(wǎng)披露，為配合近段時(shí)間全國(guó)范圍內(nèi)的金融秩序整頓(P2P行業(yè)整頓)，國(guó)湘資本網(wǎng)部分高管及員工正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)調(diào)查中。9月10日，合利在線(xiàn)公告稱(chēng)，為配合近期全國(guó)范圍內(nèi)的金融秩序整頓，合利在線(xiàn)目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)暫停一周，本網(wǎng)部分員工正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)調(diào)查。

也有平臺(tái)還未被調(diào)查就主動(dòng)投案自首。9月初，斗金貸的高層迫于壓力到深圳筍崗派出所投案自首。目前，斗金貸平臺(tái)停止發(fā)標(biāo)，電話(huà)無(wú)人接聽(tīng)，在線(xiàn)客服全部為離線(xiàn)狀態(tài)，客服電話(huà)已經(jīng)處于轉(zhuǎn)接狀態(tài)。

“細(xì)則出臺(tái)前，監(jiān)管層嚴(yán)查P2P企業(yè)，就是為了讓P2P企業(yè)自己整改；其實(shí)在這個(gè)過(guò)程中多家P2P企業(yè)就會(huì)被淘汰掉，因?yàn)樗鼈冊(cè)诤豌y行洽談、評(píng)級(jí)等方面可能無(wú)法順利進(jìn)行，而留下來(lái)的則是那些發(fā)展規(guī)范、資金實(shí)力強(qiáng)的P2P企業(yè)；未來(lái)細(xì)則出臺(tái)后，整個(gè)行業(yè)勢(shì)必要迎來(lái)新一輪大洗牌，會(huì)有更多P2P企業(yè)死掉。”白澄宇表示，“除了等待細(xì)則出臺(tái)，P2P行業(yè)應(yīng)在行業(yè)自律、信息披露方面作出進(jìn)一步努力。”